Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 12 ноября 2025 г.

Злоупотребления правовой системой привели к десятилетнему росту убытков по страхованию ответственности

96 просмотров

Злоупотребления правовой системой (LSA) и связанные с ними тенденции судебных разбирательств оказали существенное влияние на страхование ответственности.

К такому выводу пришли авторы нового исследования, проведенного Институтом страховой информации (Triple-I), организацией, предоставляющей данные и анализ по вопросам страхования, и Обществом актуариев по страхованию от несчастных случаев (CAS), профессиональной группой актуариев, специализирующихся на имущественном страховании и страховании от несчастных случаев.

В исследовании подсчитано, что эти факторы способствовали росту убытков по страхованию ответственности на сумму от $231,6 до 281,2 млрд за последнее десятилетие — рост, значительно превышающий тот, который можно было бы объяснить стандартной экономической инфляцией.

В исследовании «Влияние роста инфляции на страхование ответственности: 2015–2024 гг.» подчеркивается, что такие факторы, как увеличение присужденных присяжными выплат, финансирование судебных разбирательств и изменение юридической практики, значительно увеличили расходы на урегулирование претензий и расходы на защиту по видам страхования личных автомобилей, коммерческих автомобилей, других видов страхования ответственности и т несчастных случаев и страхования ответственности работодателя от несчастных случаев.

«Этот анализ показывает, что резкий скачок убытков по страхованию ответственности выходит далеко за рамки обычной экономической инфляции», — заявил Шон Кевелиган, генеральный директор Triple-I. «Злоупотребления правовой системой, проявляющиеся в чрезмерном количестве судебных решений и судебных разбирательств, привели к структурному росту расходов на урегулирование претензий, что продолжает увеличивать расходы как страховщиков, так и страхователей».

В отчете показано, что наибольшая часть этих потерь обусловлена ростом стоимости одного иска, а не увеличением количества исков.

Например, убытки от гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и расходы на защиту выросли на $91,6 млрд до $102,3 млрд, или на 8,7–9,7% от учтенных убытков, в то время как убытки от коммерческой ответственности владельцев автотранспортных средств увеличились на $52,0 млрд до $70,8 млрд, или на 22,6–30,8% от учтенных убытков.

Убытки от прочих страховых случаев, связанных со страхованием ответственности, выросли на $83,4 млрд до $103,3 млрд, или на 27,4–34,0% от учтенных убытков, а расходы от страховых случаев, связанных со страхованием ответственности за качество продукции, увеличились на $4,6 млрд до $4,8 млрд, или примерно на 27–28% от убытков. В общей сложности, LSA и связанные с ними факторы способствовали увеличению убытков от страхования ответственности на $231,6–281,2 млрд.

Актуарные показатели, отслеживающие динамику расходов по претензиям, известные как факторы развития убытков, неуклонно растут с 2008 года, что отражает долгосрочные последствия злоупотреблений правовой системой — от финансирования судебных разбирательств и участия адвокатов до более крупных вердиктов присяжных и более высоких сумм урегулирования.

«Данные ясно показывают, что инфляция страховых убытков имеет свои собственные уникальные драйверы», — прокомментировал Джеймс Линч, FCAS, MAAA и соавтор исследования совместно с Уильямом Ниббелином, старшим актуарием Triple-I.

Хотя общая экономическая инфляция является важным фактором, правовые тенденции, от финансирования судебных разбирательств до более масштабных вердиктов присяжных, привели к значительному увеличению расходов, превышающему прогнозы CPI-U. Расширение этого анализа на более широкие категории страхования общей ответственности позволит нам количественно оценить инфляционное давление в ещё большем количестве видов страхования, особенно с учётом тенденций, наблюдаемых нами в гражданских делах.

Предыдущие исследования Triple-I и CAS выявили социальную инфляцию, рост издержек по искам, связанный с поведением в судебных разбирательствах, и завышенные суммы присужденных присяжными выплат как существенные факторы, способствующие злоупотреблениям правовой системой.

В отдельном отчете Triple-I по гражданским делам установлено, что избыточные выплаты по искам о возмещении ущерба, связанного с транспортными средствами, в период с 2014 по 2023 год составили $42,8 млрд, что демонстрирует, как судебная практика напрямую способствует росту страховых убытков. Эти данные свидетельствуют о том, что примерно треть роста убытков по автогражданской ответственности связана с LSA.

«Хотя инфляция потребительских цен достигла пика в 2022 году, наши данные показывают, что инфляция убытков по видам страхования ответственности остаётся структурно выше, чем раньше», — продолжил Линч. «Это отражает совокупное влияние экономических условий, меняющейся правовой динамики и более высоких сумм урегулирований».

Убытки, вызванные, главным образом, злоупотреблениями в правовой системе и социальной инфляцией, приводят к росту страховых взносов и создают дополнительную финансовую нагрузку на страховщиков. В отчёте отмечается, что даже при снижении общей экономической инфляции ожидается, что расходы на страхование ответственности останутся стабильно высокими.

«Речь идёт не только о росте цен в экономике, но и о расходах, связанных с тем, что наша правовая система выходит за рамки устойчивого развития», — добавил Кевелиган. «Распознавание и пресечение злоупотреблений правовой системой крайне важно для управления расходами и защиты потребителей».

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »